微信调整“转账免费”说法：需达每月2万元以上

交钱提现还是用微信消费 你得选一下了
源自：PingWest

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　　从2月15日晚间到现在，微信收取提现手续费的消息成了大家讨论的热点。虽然这个费用仅是提现金额的0.1%，但还是对不少用户造成了挺大的影响，以至于有些人已经开始在朋友圈里感叹支付宝的机会来了。
　　至于微信的这个收费政策会不会成为支付宝在面对微信进攻时扳回一局的契机，现在其实还很难定论。那些在朋友圈里因此看好支付宝的人真的就会放弃微信支付的各种功能吗？我觉得几乎不太可能。在我看来，这项政策为大家施加的心理作用，应该是大于它实际带来的影响的。

心理作用，大于实际影响
　　首先，微信在制定这项政策时，给每个人提供了累计1000元的免费提现额度。而之所以设定这个额度，主要是因为目前绝大多数用户零钱包里的金额其实都远少于 1000元。这也就意味着大多数人即便以后想提现，每次需要支付的成本往往也不超过一块钱。你真的会因为这几毛钱的提现成本放弃抢红包？
　　作为对比，我的一位同事表示：过年在家用工行存款机往银行卡里存钱，一万块就收了 50 块手续费。当然了，你或许会说支付宝在移动端的类似操作都还是免费的；但微信不同的地方在于绝大多数用户的零钱包里其实都没多少钱。用户如果想的话，完全可以通过购买一些必须物品──比如充话费，消费掉这些小额零钱，进而规避手续费。所以，我觉得这个政策对众多用户施加的心理作用，其实要远大于实际影响。

微信、支付宝提供的服务越来越像银行了
　　记得在去年准备一次滑雪活动时，一个同伴对我说：你走之前带一些现金吧，我的钱都在理财产品里，现在取不出来。
　　虽然这只是个个例，但在一些年轻人的实际生活中，微信和支付宝除了不能帮忙处理现金外，它们提供的服务对普通人来说已经和银行没多少区别了。银行卡只是货币的中转站，微信/支付宝等互联网产品才是它们的最终归宿。
　　这两个产品能满足你和朋友之间的转账需求──比银行的服务用起来更方便、能满足你若干线上/线下的支付需求──往往还会给折扣、能满足你理财/储蓄需求──回报往往比银行还要高、能满足你凭借信用借贷的需求（蚂蚁花呗/微粒贷）──给的额度往往也不比银行低……
　　想一想，大家平常对银行的需求无外乎也就是这些。当微信提供的服务本身就越来越像银行的时候，让用户把钱留下消费、中转，自然要比提现到其他银行好。

与其提现缴费，不如通过我的渠道中转、消费
　　在农历新年前，微信对红包做了一些调整：腾讯旗下的理财服务理财通悄悄出现在了“红包”界面上。这样以来，实名用户微信钱包中的零钱将可以直接申购理财通上的各种理财产品。用户只要不提现，存在理财通里得到的收益会比存在银行里更高，而且从理财通取出至微信零钱还能即刻到帐。
　　从业务层面来说，我们可以认为此举是让腾讯旗下的不同服务关联的更紧密，也可以看成是让微信这个“银行”以更健全的方式运转。毕竟，理财/储蓄需求是普遍存在的。
　　在大家都在关注微信收取提现手续费的时候，虽然绝大多数用户支付的手续费并不多，但这种普遍的心理作用自然会让人们更倾向于通过微信消费掉这些钱。就像支付宝会通过 PC 端转账收费、手机上免费的方式给移动端导流那样，微信如果借手续费抑制用户提现欲望，让钱更多的在微信的体系里流转，也没什么好奇怪的。（cyzhou）

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微信提现预演央行新规 内容多有契合之处
源自：中国经营报

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　　近日，微信一则以“零钱提现收费（从零钱到银行卡）”为核心的策略调整，让尚在猴年春节的喜庆气氛中陶醉的人们瞬时惊醒。
　　为何在此时抛出这一消息？微信的目的何在？一时间众说纷纭。腾讯官方以一篇“九问九答”回应着各方的质疑。
　　细看其调整的内容，与一个多月前央行公布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《办法》）中的内容多有契合之处。而该《办法》将于今年7月1日正式实施，微信支付此番调整似有为新规预演之意。
　　比如，《办法》将个人支付账户分为三类（分别为I/II/III类）。其中，I类支付账户的账户余额仅可用于消费和转账，余额付款交易自账户开立起累计不超过1000元（包括支付账户向客户本人同名银行账户转账）。
　　同时，《办法》第六条规定，支付机构应当遵循“了解你的客户”原则，建立健全客户身份识别机制。支付机构为客户开立支付账户的，应当对客户实行实名制管理。
　　回看微信支付的规定，“每位用户（身份证维度）有累计1000元免费提现额度”与《办法》中I类支付账户十分相似。而其对此的解释是，“绝大多数用户零钱包里的金额其实都远少于1000元，这是定这个标准的主要原因”。
　　然而，这看似的巧合背后或隐藏着奇妙的逻辑。
　　微信猴年春节期间（除夕到初五）的红包整体数据显示，微信红包春节总收发次数达321亿次。总计有5.16亿人通过红包与亲朋好友分享节日欢乐。相较于羊年春节6天收发32.7亿次，增长了近10倍。
　　如此巨量的红包必然导致用户的零钱包余额暴涨，也就是说微信支付的资金池盆满钵满了。
　　然而，这却有悖于即将到来的监管方向。
　　于是，微信支付随即推出了零钱提现收费政策，却给大家留下了十几天的缓冲期，原因何在？
　　据悉，在微信6亿多用户中，实际绑定银行的用户仅为2亿。也就是说，三分之二的微信用户还游离在良性的支付生态之外。
　　微信收费前夕的缓冲期必然出现集中提现潮，而如果想提现就需要先绑定银行卡。
　　至此，用户银行卡的绑定数量必然大增，而支付账户的余额将快速下降。微信支付借此完成了支付生态的完美调整。
　　再比如，《办法》第十五条规定，因交易取消（撤销）、退货、交易不成功或者投资理财等金融类产品赎回等原因需划回资金的，相应款项应当划回原扣款账户。客户购买投资理财产品需要赎回本金和收益时，支付机构应当将资金划回原扣款账户，而不可默认划至支付账户，以保证交易的可追溯性。
　　而腾讯官方的表述显示，用储蓄卡购买理财通产品，提现免费。在“零钱”购买，资金免费赎回到“零钱”；在“理财通”购买，资金免费赎回至指定储蓄卡。这正应了央行关于交易资金“原路返回”规定的释义。
　　此外，央行指出，网络支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨，最大限度地满足客户的实际支付需求。
　　而腾讯也在宣布零钱提现收费之余，大力宣传微信支付在线上线下使用场景搭建方面所取得的成绩，极力引导支付账户余额向消费领域进行转化。
　　数据显示，2015年，中国第三方移动支付市场继续保持较高的增长速度，全年市场交易规模达到16.36万亿元人民币，同比上涨104.2%，预计至2018年，中国第三方移动支付市场规模将达到52.11万亿元人民币。
　　央行指出，近年来，支付机构大力发展网络支付服务，促进了电子商务和互联网金融的快速发展，对支持服务业转型升级、推动普惠金融纵深发展发挥了积极作用。
　　同时，支付机构的网络支付业务也面临不少问题和风险，诸如客户身份识别机制不够完善，为欺诈、套现、洗钱等风险提供了可乘之机。以支付账户为基础的跨市场业务快速发展，沉淀了大量客户资金，加大了资金流动性管理压力和跨市场交易风险等等。
　　从央行的表述中不难看出，规范网络支付业务，防范支付风险，保护客户合法权益的意图十分明显。
　　2016年，苹果的Apple Pay已拍马杀到。支付市场的竞争将日趋激烈。管理新政的实施在即，在未来的几个月中必然引发各大支付机构的政策调整。而微信支付此时的调整，既顺应了政策导向，也满足了自身发展需要，可谓未雨绸缪之举。此举让人们为即将实施的支付管理办法，以及未来的市场变化有了些许感受和调整准备，可说是一次漂亮的预演。

源自：TechWeb

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　　2月21日消息，微信官方调整了几日前公布的“转账免费”说法，最新公告称每月转账2万元以上才不收手续费。
　　微信在最新公告中称，从2016年3月1日起，微信支付取消转账收费，将不再对2万元/月以上的用户收取转账手续费。

微信最新公告
　　每月转账2万元以上才不收手续费也意味着，该政策主要惠及商户类用户，转账额度相对小的普通个人用户仍需继续交手续费。
　　微信几日前宣布转账将免费的同时，还表示，从2016年3月1日起对提现收取手续费，引起广泛关注和争议。

微信原公告
　　对于提现收费原因，微信官方称，是因为微信交易量越来越来，替用户垫付的成本越来越大，但市场有观点认为，微信是想借提现收费引导用户把钱用于微信内消费，打造微信支付和消费的“闭环”。 ●

源自：中国经营报

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　　在多家银行网银免费转账的背景下，微信提现收费可谓“一石激起千层浪”。
　　2月15日，微信发布公告，自2016年3月1日起，微信支付将对个人用户从零钱到银行卡提现开始收取手续费。每位用户（身份证维度）有终身累计1000元免费提现额度，超出1000元部分按银行费率收取手续费，目前费率均为0.1%，每笔最少收0.1元。
　　消息一出，市场哗然。微信支付团队回应称：“对提现交易收费并不是微信支付追求营收之举，而是用于支付银行手续费。”
　　“现在，微信的提现收费还是非常少，应该不会对用户造成太大的影响，用户也不会因为提现收费就跑掉。我相信微信也是充分做了评估之后，才推出这项举措。”艾媒咨询CEO张毅说。

收费的逻辑
　　按理说，提现就是相当于把微信里的钱存到银行账户中，是一种资金回流银行行为，而去银行存款要收费确实让人费解。这时，有银行人士公开表示：“提现行为银行是不收手续费的。”
　　对此，微信支付团队表示，“我们的成本产生来源于两方面：一是银行在第三方支付每次调用快捷支付接口时都会按金额收取手续费；二是部分银行在提现时会再次收取费用。在此次调整中，微信支付选择承担了所有转账的成本，而在提现时收取手续费成本。”
　　一名曾在银行工作、现做电子银行的知情人士告诉《中国经营报》记者：“银行里面没有专门针对提现收费这项业务。用户的钱在微信账户中，当把这些钱提到信用卡里，如果用户的信用卡跟微信开户的银行相同，应该是没有产生手续费的，如果是跨行，则会产生手续费。”
　　据腾讯发布2015年三季度财报显示，微信月活跃账户6.5亿，同比增长39%。而交易量方面，据微信披露，猴年春节期间，微信红包总收发次数达321亿次，共有5.16亿人参与，较羊年春节6天收发32.7亿次，增长近10倍。随着微信支付用户量和交易量逐步升高，微信支付团队认为成本压力也越来越大。
　　张毅对本报记者表示：“我估计微信产品功能收费，预计未来在每半年都会有类似的东西出来。”
　　早在去年10月，微信已经尝试过对微信转账收费，当时的规定是每人每月转账+面对面收款可享受2万元免手续费额度，超出部分才按照0.1%的标准收取支付的银行手续费。
　　在业内人士看来，对于个人直接消费和商业支付都不会有太大影响，受影响较大的其实是微商。

线下场景倒流？
　　在此次微信推出提现收费举措的背后，业内普遍认为，腾讯希望通过对支付规则的调整，引导用户行为，继而完成完整支付闭环。
　　众所周知，腾讯一直在积极拓展微信支付的消费场景。微信支付团队表示：“经过一年的发展，微信支付在线下的使用场景已经非常丰富。线下的30多个行业，30万家门店现已支持无现金的智慧生活。包括超10万家零售门店，超8万家餐厅，超600家停车场，3000家以上加油站等。此外，全国44000家自动售卖机，1100家客运站买票，数十家机场消费都可以使用微信支付。而在线上方面，微信支付还是众多线上消费平台的首选支付方式，包括京东、滴滴出行、大众点评、美团、饿了么、携程等。看电影、买礼物、购票、充话费……都可以足不出户完成。”
　　与此同时，腾讯公司也曾组织较大规模金融条线开放活动，推广其基于支付基础的相关产品，包括零钱理财（微信还规定理财通提现不收费），还信用卡、微粒贷等信贷和资产管理业务。
　　然而，来自企鹅智酷的一份报告引发关注。报告显示，微信红包里的钱78%仍以红包的形式再次流通，近30%提现，还有12.2%用于电商购物，这也就意味着并没有给用微信进行线下消费创造多大的价值。
　　基于社交基因，微信红包被认为是其中的社交行为，比如可以拉近情感、娱乐、交友等。但如果这些钱不用于消费、投资则无法搭建微信的线下消费场景。
　　随着微信支付与阿里支付宝的竞争日趋激烈，大家习惯将两者来做比较。其实双方走的是两条不同的路子，阿里淘宝系是先做电商，再做支付宝，所以支付变成电商的工具；微信支付是先做了支付工具财富通，然后再做社交软件微信，两者再结合起来。
　　张毅表示：“客观来说，支付宝能做到的金融业务，微信支付也是没有问题的。对于微信支付，目前还是用作零钱比较多，比如打车、游戏，总体来说消费额还很低。而用支付宝付款的金额大，主要是因为商家在淘宝上面卖东西，收入要归到支付宝的账户体系里，这种账户体系里上百万、上千万、甚至上亿的情况都有，淘宝有相当一部分数量的商家支付宝流水月过亿。因而，两种不同的使用习惯决定了这两种支付的不一样。”
　　有业内专家分析，提现收费后，用户将零钱用于理财通微信支付，在培养用户金融消费习惯的同时，正在搭建一个基于微信社交的金融场景。也进一步提升微信购物的消费力，增强微信的整体变现能力。微信也在做出一些创新和改变，但在互联网金融领域，能否凭借提现收费，倒逼出一个堪比淘宝的万亿级的消费场景，仍然有待观察。