网销高收益保险或引纠纷 买了被叫停产品不必惊慌

源自：羊城晚报

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记者所买保险合同中的部分条款（截图）
记者所买保险合同中的部分条款（截图）
　　四家保险公司网销产品被叫停，对保护消费者权益是件好事；产品停售不等于售后服务停止

⊙ 记者：程行欢

　　近日，四家保险公司网销产品被叫停，网上买保险好像成了一件不靠谱的事情。很多“羊晚招财猫”猫友担心自己在网上购买保险是否还能得到保障。其实，无论从监管还是保护消费者权益角度来看，叫停四家公司网销保险产品都是件大好事。

被叫停的网销产品有哪些？
　　据羊城晚报记者了解，下架的主要是四家保险公司的网销产品──8月26日，国华人寿、弘康人寿、珠江人寿和信泰人寿在天猫淘宝和官网网销的产品。
　　珠江人寿天猫网店发出通知称，从8月26日晚上9时开始，服务器进行更新升级。在此期间，可进行查看收益、下载电子保单以及领取退保等操作，但会对产品购买产生影响。
　　国华人寿则表示，目前淘宝网及官网网销产品均下架，无法投保，何时再推出可留意官网通知。打开国华人寿天猫旗舰店，包括健康险、短期意外险、投资型理财保险等产品均已下线，同时首页贴出店铺升级公告。
　　而国华人寿、弘康人寿公司官网虽有保险产品介绍，但投保一栏均呈现灰色，无法点击投保。

这些保险产品为何被叫停？
　　据了解，被叫停的产品其实都有一个共同特点，就是集中在理财类保险产品上，如网上被下架的主要是万能险产品，这一产品无一都打出了6%～7%的收益，相对来说高于同类理财产品。
　　实际上，各大保险公司挂出的万能险产品收益率，并非绝对可以保证的收益，而是预期年化收益率。如果消费者购买前仔细阅读所有条款的话，会发现具体条款里又有一条免责声明：“监管部门规定，此款产品的最低保底收益率是2.5%，实际结算利率以每月公告为准。”也就是說，消费者购买了这一款产品，理论上可以获得6%～7%的高收益，但实际上未必。因此，理财类的保险产品在销售时，都会列出“低高中”三种收益值供参考，从而避免引发销售误导。但目前的网销产品在显著位置挂出高收益来吸引眼球，很容易引发纠纷。
　　其次，叫停这些产品是出于监管和行业发展的需要。这两年来，监管部门强调保险回归保障功能，而非理财投资功能，而保险公司为了冲规模和冲销售收入，会导致业务结构以及一些指标存在与监管要求相悖的情况。另一方面，网销高收益产品期限短，为追求高收益率，大多配向收益高、流动性低的另类资产，比如不动产、基础设施、信托等，形成了“短钱长配”的新情况，存在较大的流动性风险。追求收益率不是保险产品的根本目的，这也是此次监管当局整顿市场的最主要原因。