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 黄腹角雉 发表于: 2023-4-30 15:10:59|显示全部楼层|阅读模式

[2023年] 彰显高质量发展底色 西安银行交出稳中向好业绩“答卷”

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源自:贝果财经
源自:中国经营网

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  文
  实现归母净利润24.24亿元,不良贷款率1.25%,拨备覆盖率201.63%,资本充足率12.84%,主要财务指标保持平稳……2022年,面对日趋严峻复杂的宏观环境和市场变化,西安银行准确把握货币政策和监管要求,主动融入国家区域经济发展战略,积极服务实体经济,切实提升金融服务质量和效率。
  2023年一季度,西安银行多项财务指标稳中向好,该行营业收入、净利润均较去年同期增加;与2022年年末相比,该行实现资本充足率提升、拨备覆盖率上升、不良贷款率下降。
  立足“服务地方、服务中小”的初心使命,2022年西安银行紧盯区域经济转型方向,高效支持重大项目和重点产业链建设,借助科技优势持续延伸普惠金融服务触角,助力小微企业纾困发展,以客户为中心,加快产品创新和服务模式创新,构建以收益和服务并重的财富管理新生态,在稳区域经济增长和推动共同富裕中实现自身的稳健发展。
  坚持稳健经营 持续增强核心竞争力
  2022年西安银行坚持稳健经营理念,从开源和节流两端发力,严控成本和风险,推动创新与转型,保持了经营规模的稳定增长。
  截至2022年年末,该行资产总额4058.39亿元,增幅为17.34%;存款本金总额2803.60亿元,增幅为22.42%;贷款本金总额1896.88亿元,增幅为4.34%。
  西安银行位于我国陕西省,区域优势凸显。在西部大开发、“一带一路”倡议、黄河流域生态保护、陕西自贸区建设与关中平原城市群建设等重大战略机遇的叠加下,陕西经济发展活力不断释放。
  作为地方上市银行,西安银行积极发挥金融引擎作用,实现与区域经济良好互动。包括:积极支持国家区域战略,将新一轮五年战略规划与区域经济规划紧密衔接,紧扣西安市“六个打造”奋斗目标和九个方面重点工作,助力区域经济高质量发展;推进数字化普惠金融建设,丰富线上小微信贷产品,精准支持小微企业发展;联手比亚迪投资100亿元打造持牌汽车金融公司,有力助推西安新能源产业集群的形成;大力支持秦创原基础设施和科技创新平台建设,全力支持“一带一路”沿线重点项目和重点领域信贷需求。2022年,西安银行累计向省市重点企业和项目发放贷款93.8亿元,为制造业提供资金支持99.1亿元,在服务陕西、西安“十四五”开新局中展现新作为。
  风险防控是金融机构健康发展的基石,在实现经营质效的同时,西安银行十分重视内控管理。2022年,西安银行持续完善全面风险管理体系建设,制定风险管理战略规划,积极落实全口径、全方位、全流程、全机构风险管理评估工作要求,持续监测大额风险暴露变动情况,加强对监管政策、监管处罚案例的研判分析;优化完善授权管理体系,动态监测授权运行情况;强化对信用、市场、操作、信息科技风险等主要风险的防控,确保各项业务健康可持续发展;推动内部控制体系建设及案防管理,强化智慧风控和风险大排查,围绕“有效性、前瞻性、全局性、主动性”,持续迭代风控模型,提升风险管理水平。
  聚焦主营业务 支持地方经济发展
  2022年,西安银行聚焦地方发展,全面提升综合化金融服务水平。
  公司金融业务方面,2022年,西安银行持续根植地方经济发展,以客户需求为导向,以产品服务为抓手,以数字化转型为手段,加大服务创新,提高品牌定位,全面推动公司业务提质增效、突破发展。截至2022年年末,该行公司类存款(含保证金)余额1318.05亿元,较上年年末增长159.14亿元,增幅13.73%,公司类贷款(含票据贴现)1267.62亿元,较上年年末增长145.58亿元,增幅12.97%。
  零售金融业务方面,2022年,西安银行以提高客户体验度和综合收益为己任,坚持创新驱动,优化资源配置,强化团队建设,筑牢风险底线,以财富管理为战略支点,构建从外围到核心、从单一到多元的零售服务新生态。截至2022年年末,该行个人类存款1460.21亿元,较上年年末增加352.85亿元,增幅31.86%;个人类贷款619.18亿元,较上年年末减少67.56亿元,下降9.84%。
  小微企业金融业务方面,2022年,西安银行继续深入贯彻落实国家政策,积极加大小微信贷支持力度,稳步推进小微产品创新,合理优化小微信贷资产结构,努力实现小微金融“量增、面扩”等各项监管要求,支持小微企业纾困发展,全面提升小微金融服务质效。截至2022年年末,该行小微企业贷款余额357.07亿元,较年初增加42.72亿元,增幅13.59%,其中,普惠型小微企业贷款余额59.42亿元,较年初增加11.24亿元,增幅23.33%。
  金融市场业务方面,西安银行坚持新阶段新格局下高质量发展思路,提出“结构向优,机制向优,效益向优”的目标方向,积极服务实体经济,强化资产配置和风险控制能力,在持续推进信评和交易能力建设的基础上,加速创新,扩展新的业务模式和渠道,强化金市板块利润中心的定位,有效提升核心竞争力。
  国际业务方面,西安银行紧密契合陕西“高水平对外开放促进经济高质量发展”理念,以客户需求为导向,积极推进国际业务数字化转型,持续提升区域内国际业务市场份额,更好支持陕西涉外经济高质量发展,2022年全年国际业务结算量同比增长16.88%。
依托科技引领 构建可持续发展的数字化银行
  2022年,西安银行以改善客户体验、提升运营效率、提升风控能力为金融科技发展的三大着力点,不断夯实科技与数据两大基础能力,加快推进业务数字化转型与保障体系建设。一是赋能业务发展,推动业务条线的数字化转型,强化线上线下协同联动,不断提升场景金融价值。二是加快数据基础设施建设,广泛应用大数据、人工智能、RPA等技术,完善“两地三中心”体系架构,打造强大的技术支撑平台,提升对前、中、后台的支撑响应能力,赋能运营管理和业务流程的转型升级。
  2022年,西安银行主动顺应数字化发展趋势和监管新规变化,以“建场景、强渠道、调结构、精服务、防风险”为抓手,加速优化调整互联网业务结构,深耕线上渠道和场景建设,稳健推动金融服务数字化发展进程,构建可持续发展的数字化银行模式。具体包括:
  细化管理,推进数字银行业务提升。积极落实互联网新规,调整优化互联网贷款结构,开展合作机构的动态管理和评估,持续升级风控体系,通过引入征信合作及贷中策略的整体部署优化等多项管理工作,进一步提升数字化业务运营的前中后流程管理机制和决策效能;同时储备新合作平台,研发新业务模式,发挥线上精准触达、自动审批、快速放款的优势,实现数字银行业务的稳步健康发展。
  移动优先,打造手机银行“超级APP”。持续夯实手机银行的核心渠道地位,加强ABC(零售客户/公司客户/员工)三面融合的统一移动门户建设,个人手机银行创新推出聚合扫四码服务,上线普惠金融专区,并升级财富板块、直播专栏等多项服务;企业手机银行上线发票管家及票据管家,以全方位数字化服务为企业提升管理效率;员工端新增上门见证、贷后检查、车位分期、人才贷等业务功能,在快速提升服务效率的同时有效拓宽服务边界。
  深耕场景,助力智慧城市建设。围绕客户需求和本地民生场景,有机整合政府公共服务、居民生活服务与银行金融服务,持续推出创新解决方案,打造“安居小筑”智能化“物业+租户”服务平台,开立陕西省内住宅专项维修资金电子票据,上线教培资金监管平台,拓宽线上缴费服务;积极践行国家数字人民币发展战略,协助开发数字人民币官方信息平台“数字人民币西安通”,落地长安十二时辰、寻味东新街等上百个数字人民币特色场景,以金融科技之力助推城市能级提升。
  坚持数字化引领,最终目的是促进银行业务的进一步发展。2022年西安银行在科技发展的带动下,不断推进数字技术与金融服务、应用场景的深度融合。例如,实现支持西安住房公积金管理中心数字人民币缴存;围绕智慧城市建设,持续拓宽业务布局;推动业务线上化,完成“西银e贷保证版”“微业贷”等产品上线,实现西安市住宅专项维修资金专用票据电子化;积极推出数字银行赋能“文化+”,打造细分行业标杆。
  展望未来,西安银行将不断提升高质量发展与价值创造能力。基于业务发展需求,该行将不断强化公司治理、资产负债管理等顶层引领作用,持续增强人才、风控、数字化运营等业务支撑效能,不断提升战略研究、品牌建设等软实力建设能力,为可持续发展夯实支撑保障基础。
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