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 落花 发表于: 2017-10-13 10:06:00|显示全部楼层|阅读模式

[2017年] 多家银行加强管控 平安信用卡涉房交易单月限额3万

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  涉房交易刷平安银行信用卡单月限额3万
  多家银行按监管要求加强相关管控,但正常消费用卡不受影响
源自:南方都市报

⊙ 作者:田姣 吴梦姗

  继银行首付贷被喊停、消费贷资金违规流入楼市遭“严打”后,信用卡也被盯紧。南都记者昨天查询各家银行官网发现,近期农业银行和平安银行对信用卡在房地产类商户刷卡交易时设置了限额,农业银行设置的单月限额为10万元,而平安银行更为严格,单月人民币交易金额不可超过3万元。
  此外,交通银行早在今年4月就发布公告,对信用卡在房产类商户设定了限额风险管控措施。另据南都记者了解,虽然目前大多数银行尚未发布公告,但实际已对房地产类交易进行了管控。

走访
平安对信用卡涉房交易限额最严

  银行对消费贷违规流入楼市的管控正在加强。最近平安银行信用卡中心发布公告称,为满足监管要求,将对境内房地产类商户的交易进行风险管控,除了单月有限额外,全年(自然年)累计不可超过10万元。而此前,平安银行针对房地产类交易单日限额10万元。
  平安银行不是第一家对房地产类交易进行限额管控的银行。南都记者梳理发现,今年8月农业银行亦发布公告对房地产类、证券类商户交易进行限额管理。此外,早在今年4月交通银行也发布加强对房产类交易的管控公告。
  从额度上限来看,对信用卡涉房交易限额管控最为严格的是平安银行,无论单月还是全年的交易金额都远低于已经发布公告的农业银行。此外,平安银行还强调,境外不可进行房地产类交易。
  而农业银行对单日/单月/全年的限额相对宽松,其中,信用卡在房地产类商户的日累计交易金额不得超过5万元,月度和季度累计交易金额均不得超过10万元,年累计交易金额不得超过20万元。同时,此类交易不得办理消费分期、账单分期。
  尽管交行较早加强了对房产类交易的管控,不过公告中仅表明“设定了单笔/每日/每月的限额风险管控措施”,但未公告明确限额标准。对此,南都记者致电交通银行太平洋信用卡中心时,电话客服表示,该行规定一个账单周期内最高限额为3万元,按照一年12个账单周期计算,即全年最高限额为36万。
  “此次公告是重申了我们一贯的要求,交行一直以来都明确信用卡应用于消费途径,且对房地产类交易设有限额,同时在房地产类商户交 易 不 能办理分期,也没有消费积分”,前述交行客服人员表示。

☆ 相关报道
大多数银行对涉房交易均有管控

  对信用卡涉房交易进行限额管控,也是银行对消费贷收紧政策的延续。近两个月以来,北京、深圳、南京、广州等地相继出手规范消费贷,其中,信用卡透支的资金绕道用于支付首付以及住房消费也成为重点打击的对象。
  事实上,在严查消费贷之前,中国银监会办公厅在今年年初向各家商业银行下发的《关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》中就提到,部分商业银行金融机构信用卡预借现金业务出现授信额度过高、违规降低利率、违规套用消费贷款利率、信用卡贷款违规用于非消费领域等问题。
  部分声音认为此次银行限额涉房交易是补漏地产类商户消费,中原地产首席分析师张大伟表示,信用卡可以在房地产类商户消费本来就是个漏洞,现在的补漏也体现了政策逐渐收紧。
  对此,广东某国有行信用卡部负责人昨天向南都记者表达了不同的看法,“这并非银行新规,实际上商业银行此前一直对信用卡在房地产类商户有限额要求,但以前没有单独对外公告,常常隐藏在各类产品的合同中,比如说信用卡账单分期的合同条款中,就有表述房地产类等多个类别的交易不可进行分期。”
  广州某大型房地产中介负责人也向南都记者表示,信用卡在房地产类交易一直以来都不允许分期还款,要求一次性付清,目前尚未有客户因信用卡限额而交易失败的情况出现。
  多家银行信用卡中心相关人士昨天在接受南都记者采访时也表示,虽然目前暂时未出台相关公告,但对房地产类商户的交易有管控。某股份制银行广州信用卡风控部负责人就向南都记者表示,如果客户在房地产类商户交易单笔超过5万元,客服会联系核实信息,现在监管严格,一般5万元以上就不会通过。

影响
会不会“误伤”租房者受关注

  值得一提的是,房地产类交易中是否包括支付房租,是否会“误伤”租房者成为部分消费者的疑虑。对此,交行客服人员、前述广东某国有行信用卡部负责人均向南都记者表示,需要看交易商户的类别码才能具体判断是否会受到影响。
  “房租支出是消费行为,而购房交易则是投资行为,两种交易性质不同,从这个角度来说信用卡资金不得用于投资,但消费是在允许范围内,交租应该不受影响,但仍要看具体的交易商户类别码”,前述广东某国有行信用卡部负责人进一步表示。
  华南某大型股份制银行信用卡中心人士向南都记者表示,如客户缴纳房租或房地产中介费用时,收款商户在银联登记的机具类型是房地产类,那此商户也在银行的管控范围内,这也是为了保障客户日常消费刷卡的需求,而银行设置的单月限额基本不会影响到客户的正常用卡。
  随着管控升级,未来各家商业银行是否会进一步降低信用卡涉房交易限额?对此,前述广东某国有行信用卡部负责人认为可能性较小,原因在于本身信用卡涉房交易限额已经较低,同时不支持账单分期,对于购房者来说刷信用卡付首付,短期还款压力较大,并不实用;更需要防范的可能是信用卡大额套现,改变资金真实用途,银行会在这方面进一步加强管控。
  上述股份行广州信用卡风控部负责人也表示,信用卡只能用于消费性支出,禁止流入楼市,银行对刷卡PO S机代码都有管控。另外,现在信用卡刷卡都要收取千分之六的手续费,上不封顶,在这种情况下一般商户都不愿意承担,需由客户承担这部分费用。
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