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 河狸 发表于: 2022-4-29 12:09:00|显示全部楼层|阅读模式

[2022年] 浦发银行:不良连续九个季度“双降”,业绩承压何时逆转?

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源自:《财经》杂志
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  浦发银行发布2021年年报及2022年一季报。据年报显示,2021年该行实现营业收入1909.82亿元,同比减少54.02亿元,下降2.75%;实现归母净利润530.03亿元,同比下降9.12%
⊙作者:严沁雯

  编辑|袁满
  在多数同类型银行业绩状况向好的情况下,浦发银行(600000.SH)交出的2021年答卷略显低迷。
  4月27日晚间,浦发银行发布2021年年报及2022年一季报。据年报显示,2021年该行实现营业收入1909.82亿元,同比减少54.02亿元,下降2.75%;实现归母净利润530.03亿元,同比下降9.12%。
  截至2021年末,浦发银行资产总额 8.14万亿元,比2020年末增加 1865.39亿元,增长2.35%。不良贷款余额768.29亿元,较2020年末减少16.32亿元;不良贷款率1.61%,较2020年末下降0.12个百分点;拨备覆盖率为143.96%,较2020年末下降8.81个百分点;贷款拨备率(拨贷比)2.31%。
  值得注意的是,在A股九家股份行中,浦发银行是唯一一家净利润同比增速为负的银行。与以往对比,这也是该行净利润在第二年出现同比下滑。
  从浦发银行2021年年报可以看出,营收下降是影响浦发银行净利润的主要因素。
  报告期内,浦发银行实现利息净收入1359.58亿元,同比减少26.23亿元,下降1.89%。根据年报,这一收入在该行营收中占比达71.19%。与此同时,在利息收入中,公司贷款平均收益率为3.84%,较2020年的4.27%下降0.43个百分点;零售贷款平均收益率则为6.15%,较2020年的6.62%下降0.47个百分点。
  在2021年3月举办的2020年业绩发布会上,浦发银行副行长、财务总监王新浩曾表示,根据国家支持实体经济的持续推进,预计目前贷款利率仍将处于下行趋势,浦发将通过客户经营模式转型等方式,做好负债结构优化调整,稳定负债成本,但整体净息差水平预计仍将处于稳中略降的态势。
  截至2021年末,浦发银行的净利息收益率和净利差分别为1.83%和1.77%,较2020年末分别下降0.19个百分点和0.2个百分点。
  而在当前银行业普遍重视的非利息净收入方面,浦发银行未能延续2020年的向好态势。年报显示,2021年该行非利息净收入为550.24亿元,比2020年下降4.81%。其中,手续费及佣金净收入291.34亿元,下降14.18%。
  需要指出的是,在业绩承压之下,2021年浦发银行的资产质量有所改善。年报显示,2021年该行处置不良资产同比增10%,其中现金清收360亿元,创下历史新高。
  这在浦发银行同日发布的2022年一季报中亦有体现。一季度末,该行后三类不良贷款余额765.11亿元,较2021年末减少3.18亿元;不良贷款率1.58%,较2021年末下降0.03个百分点。这是浦发银行连续九个季度实现“不良双降”。
  “银行不良资产的出清和业务的整改需要大量的资源和时间,(业绩改善)对于浦发银行来说不会那么容易。”一位银行业分析师告诉《财经》记者。
  不过,根据2022年一季报所示数据,一季度浦发银行一改年报颓势,实现了营收、净利润双增。2022年1月~3月,该行营业收入达到500.02亿元(集团口径),同比增长0.97%;实现税后归属于母公司股东的净利润193.88亿元,同比增长3.70%。
  值得注意的是,当下全国各地尚未摆脱疫情的影响。
  据悉,自3月以来,浦发银行推出《浦发银行支持打赢疫情防控阻击战“十六条”措施》,设立专项信贷额度2000亿元,提供直接融资渠道1000亿元。同时,浦发银行推出差异化延期还款服务,为受疫情影响的个人客户和个体工商户提供相关信贷支持。
  上述银行业分析师指出:“对于后续经营业绩表现,总部位于上海的浦发银行面临着不小挑战。”
  与此同时,浦发银行正着力打造“全景银行”,其数字化能力如何为业务赋能亦值得关注。
  据浦发银行年报,该行2021年信息科技投入为67.06亿元,较2020年增长17.34%;母公司科技开发相关人员为6428人,较2020年增长9.71%。
  2021年,浦发银行落地以总行战略客户为核心的产业数字金融平台33个、在线供应链91条,高效联通上下游客户710户,投放循环信贷资金超800亿元。全力拓展API“千家万户”链接工程,2021年新增链接达标客户数逾2.2万户,助力结算性存款、有价值客户、代发和AUM等业务增长。
  2022年一季度,应对各地突发疫情,浦发银行上线“空中开户”服务,迭代升级在线供应链金融服务。开通云理财服务,提供7×24小时智能财富管理服务。
  (作者为《财经》记者)
  题图来源| Pexels
  版面编辑 | 丁艳
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